Vermögenswirksame Leistungen

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Machen Sie sich von der Gesetzlichen Rentenversicherung unabhängig Mit staatlicher Hilfe und guten Investmentfonds ist der Aufbau eines Vermögens in dreistelliger Höhe binnen weniger Jahre möglich.

Klingt schon imposant: Wer vor 31 Jahren begonnen hat, monatlich 78 .& X.Mark in einen Aktienfonds einzuzahlen, ist heute stolzer Besitzer von fast 300 000 Mark, obwohl er eigentlich nur rund 30 000 Mark selbst investieren musste. Das hat der Bundesverband Deutscher Investment-Gesellschaften (BVI) ausgerechnet.

Kalkulationsgrundlage: Fünf Sparverträge im Rahmen vermögenswirksamer Leistungen (jeweils sechs Jahre Laufzeit), die "Reinvestition" des Werts jedes Sparplans in den folgenden, die durchschnittliche Wertsteigerung aller vom BVI erfassten Aktienfonds innerhalb dieses Zeitraums, Berücksichtigung der staatlichen Prämie von jährlich 160 Mark und ein Jahr Wartezeit am Ende der letzten Sparphase.

Und Vater Staat spart mit: Die Höchstsumme, die die öffentliche Hand bezuschusst, liegt bei 800 Mark im Jahr, die Förderquote darauf bei 20 Prozent. Außerdem wurden die Einkommensgrenzen, ab denen sich der Gesetzgeber am Sparen beteiligt weiter gesteckt. Unter Berücksichtigung von Werbungskosten und Sonderausgaben darf ein verheirateter Arbeitnehmer mit zwei Kindern brutto bis zu 94 000 Mark im Jahr verdienen. Für allein Stehende liegt diese Grenze bei 41 000 Mark.

Anleger, die von ihrem Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen erhalten, müssen also nur noch die monatlichen 67 Mark in einen Aktienfonds ihrer Wahl einzahlen und ein paar Jährchen warten. Natürlich gibt es auch noch andere vom Staat unterstützte Sparmodelle. Aber letztlich kommt es beim Aufbau eines Kapitalstocks auf die erwirtschafteten Renditen an. Und die sind bei Aktienfonds um ein Vielfaches höher als in anderen Formen der Vermögensbildung.

Bei der Auswahl der Fonds gilt es jedoch einige Kriterien zu beachten:
1. Die Produkte müssen fürs vermögenswirksame Sparen geeignet sein. Eine Liste bieten wir oder auch der BVI (069/154 09 00 oder unter http://www.bvi.de). Natürlich lässt sich auch mit anderen Anbietern über Sparverträge verhandeln. Die Frage ist nur, ob diese Einzahlungen von 67 Mark im Monat akzeptieren. Meistens liegen deren Mindestraten höher. Es lohnt sich daher, den Differenzbetrag aus der eigenen Tasche draufzulegen. Denn klar ist: je höher die Rate, desto größer das angesparte Vermögen am Ende.

2. Die Papiere sollten mehrjährige überdurchschnittliche Wertsteigerungen aufweisen. Eine Auswahl der Fonds, die dafür in Frage kommen, sehen Sie in der unten stehenden Tabelle. Die Performance bezieht sich auf die Zeiträume für ein, zwei und drei Ansparphasen. Überdies empfiehlt es sich, neben Produkten, die sich in Deutschland engagieren, Papiere zu wählen, deren Anlagepolitik so breit wie möglich ausgelegt ist. Also zum Beispiel Europafonds oder weltweit agierende Investments.

Quelle: Johannes Scherer in Börse Online 13 / 2000