Schmidt Finanzen [Hausrat]

Hausrat

Für wen ist eine Hausratversicherung sinnvoll?

Eine Hausratversicherung ist sinnvoll für jeden, der eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus hat. So kann beispielsweise ein Totalschaden durch einen Brand so viel kosten, dass die finanziellen Mittel hierfür unter Umständen nicht reichen.
Für wenige hundert Mark pro Jahr kann der Hausrat gegen Feuer-, Einbruchdiebstahl-, Leitungswasser- und Sturmschäden versichert werden.

Junge Leute, die nur einen kleinen eigenen Hausrat besitzen, brauchen nicht unbedingt eine Hausratversicherung.
Im Falle von Ausbildung, Zivil- oder Wehrdienst und einer eigenen Wohnung ist der eigene Hausrat bis zur Höhe von 10% der Versicherungssumme, maximal bis DM 20.000,--, in der Versicherung der Eltern mitversichert.

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Was ist versichert?

Alle Sachen, die in einem Haushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen.

Dazu zählen zum Beispiel:

Möbel, Gardinen, Teppiche, Kühlschrank, Waschmaschine, HiFi- und Videogeräte, Heimcomputer, Musikinstrumente, Bücher, Geschirr, Besteck, Inhalt der Speisekammer, Heizöl, Kaminholz, Bargeld, Sparbücher, Schmuck, Kunstgegenstände, Briefmarken, Antiquitäten älter als 100 Jahre (antike Möbel gehören nicht dazu), Werkzeug, Laptop (die Gegenstände dürfen allerdings nicht ausschließlich beruflich/gewerblich genutzt sein; keine Handelsware), Pflanzen, Haustiere, Wassersportgeräte und Flugdrachen (während der Aufbewahrung in den versicherten Räumen), KFZ-Zubehör (keine Ersatzteile), private Antennenanlagen, motorgetriebene Krankenfahrstühle, Rasenmäher, Go-karts (die drei letztgenannten nicht während des Gebrauchs, sondern nur in den versicherten Räumen).

Für Wertsachen gelten bestimmte Entschädigungsgrenzen.

Im Falle, dass die o. g. Gegenstände fremdes Eigentum, sind sie versichert, wenn sie sich in der Wohnung des Versicherungsnehmers befinden. Dazu zählt jedoch nicht der Hausrat des Untermieters.

Die Hausratversicherung ersetzt den nachgewiesenen Schaden in voller Höhe, maximal die im Versicherungsschein festgelegte Versicherungssumme.

Bei beschädigten Sachen werden die notwendigen Reparaturen übernommen.

Zerstörte oder abhandengekommene Sachen werden mit dem Neuwert ersetzt. Das ist der Wiederbeschaffungspreis von Sachen in neuwertigem Zustand.

Werden nicht mehr verwendete Sachen beschädigt, so ersetzt der Versicherer den Preis, der beim Verkauf dieser Gegenstände erzielbar gewesen wäre.

Wertsachen:
Bargeld, Edelsteine, Schmuck, Perlen, Briefmarken, Münzen, Medaillen, Gold- und Platinteile sowie Urkunden (inkl. Sparbücher und Wertpapiere) müssen in einem Tresor gesichert werden. Sonst ist die Entschädigung begrenzt:
Für Bargeld höchstens DM 2.000,--,
für Urkunden DM 5.000,--,
für Briefmarken, Münzen, Gold, Platin und Schmuck höchstens DM 40.000,--

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Was ist nicht versichert?

Alle Schäden, die durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit herbeigeführt wurden. Gelangt etwa Ihre Putzfrau mit einem Nachschlüssel in Ihre Wohnung und stiehlt Ihre Stereoanlage, gehen Sie leer aus. Ebenso, wenn Sie im Bett mit der brennenden Zigarette einschlafen und es zu einem Brand kommt,

Glasbruch *),
einfacher Fahrraddiebstahl*), d. h. Diebstahl, ohne daß ein Einbruch vorausging,
Schäden durch einfachen Diebstahl, z. B. Trickdiebstahl,
Kurzschluß- oder Überspannungsschäden an elektrischen Geräten*),
Sengschäden (ohne offene Flamme), die z. B. durch Zigarettenglut oder glimmende Streichhölzer entstehen,
Sturmfolgeschäden, die durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Türen oder Fenster entstanden sind,
Schäden durch Unterdruck, z. B. Bildröhren von Fernsehgeräten,
Einbruch in Kraftfahrzeuge und deren Anhänger*) (in alten Verträgen teilweise noch ohne besonderen Einschluß mitversichert),
Wasseraustritt aus Aquarien und Wasserbetten*),
Kosten für Feuerwehr oder andere Organisationen, die im öffentlichen Interesse zur Hilfeleistung verpflichtet sind, Handelsware, Wertsachen, die durch eine Police für Schmucksachen und Pelze versichert sind,
Hausrat in Möbelwagen oder im Auto während des Umzuges.

*) Diese Positionen sind als Zusatzbausteine einschließbar.

Bei welchen Schäden greift die Hausratversicherung?

Nach Abschluß einer Hausratversicherung werden Schäden ersetzt, die entstanden sind durch:

Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder Ladung), Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach Einbruch, Leitungswasser (Wasser, das aus kaputten oder undichten Rohren ausläuft oder aus Geräten (Geschirrspülmaschine, Waschmaschine), die mit den Rohren verbunden sind. Ebenso "bestimmungswidriger" Austritt aus Warmwasser- und Dampfheizungen, Einrichtungen von Klima-, Wärmepumpen oder Solarheizanlagen, Sturm (ab Windstärke 8), Hagel (nur für neue Verträge, ab VHB 92).

Des weiteren trägt der Versicherer Kosten, die als Folge eines Schadens entstehen, z. B. Rußschäden, Löschwasser, Reparatur von Gebäudeschäden, die durch Einbruchdiebstahl entstanden sind, Kosten für die Beseitigung von Leitungswasserschäden an Tapeten, Innenanstrichen und Bodenbelägen, Hotelkosten, wenn Ihre Wohnung nach einem Schaden vorübergehend nicht mehr bewohnbar ist, d.h. maximal 100 Tage, pro Tag maximal 1% der Versicherungssumme, Kosten für Transport und Lagerung des versicherten Hausrates (maximal 100 Tage).

Was kostet die Versicherung?

Die zwei wichtigsten Einflußgrößen auf die Höhe des Beitrages sind:
die Versicherungssumme - je höher, desto teurer,
die geographische Lage des versicherten Objektes, vor allem wegen des Einbruchdiebstahlrisikos. Am teuersten ist die Versicherung in Ballungszentren. Im Mittelfeld liegt Nord- und Westdeutschland. Am billigsten ist die Hausratversicherung in Süddeutschland.
So liegt der Beitrag bei einer Versicherungssumme von DM 100.000,--, inklusive Überspannungsschäden und dem Einschluß von Fahrraddiebstahl zwischen DM 200,-- und DM 300,-- p.a., je nach Tarifzone.

Weiterhin Einfluß auf die Höhe des Beitrages haben
die Bauart des Hauses - so ist z. B. ein Fachwerkhaus teurer als ein Steinhaus, da das Brandrisiko höher ist,
der Grad der Bewohntheit - Zweit-/Ferienwohnungen, die nicht immer bewohnt sind, sind teurer.